编者按：曾经，这里孕育了西子联合、万事利这样的乡镇牛企，被誉为改革开放的“弄潮儿”；如今，创业创新正在重新定义这片热土，吸引无数年轻人来“触摸”梦想。

　　向江来，成就将来。敢为人先、勇立潮头的江干，以“放水养鱼”的长远思维，不断向改革开放要动力，激活创业创新的一池春水。

　　浙江在线特推出“追梦在江干”系列报道，看江干创业创新之花竞相绽放。　

　　浙江在线-杭州频道6月12日讯（浙江在线记者 周洲 通讯员 李凌婧）在家里，小微企业主只需点点手机，一小时就能完成信用贷款申请。

　　像这样便捷的信贷服务，在全省的大多数银行及金融机构得到了普及。这当中，来自杭州江干区的浙江电融数据技术有限公司（元宝铺）功不可没。公司以先进的金融科技，助力银行提供更高效的信贷产品。

　　截至目前，“元宝铺”成功研发了数贷引擎FIDE、“信易点”“烽控”等针对银行不同需求的解决方案和产品，并和40多家银行建立了合作关系，成为国内领先的小微信贷数字化解决方案综合服务商。

　　纾解企业“融资难”

　　投身金融技术新蓝海

　　“元宝铺”，最大的宝贝是技术。

　　“我们的核心业务，就是以金融科技服务银行，从而更好地赋能银行，给小微企业提供信贷服务。”“元宝铺”创始人兼CEO陈瑞贵说。

　　十多年前，陈瑞贵从事的是再生资源交易，和100多万家小微企业打交道。他发现，许多商家很难从银行贷到款，业务拓展也一度受限。“当时，银行对小微企业的放贷成本是比较高的。一笔10万元的信贷生意，可能会给银行带来约2000元的交易成本。”

　　他注意到，大部分的交易成本，被用于信息的采集和分析。从技术上看，这是可以通过建模来实现的。能否从降低银行交易成本的角度，缓解小微企业的“融资难”？

　　2015年，陈瑞贵以技术和金融为核心，组建了新的项目团队。两年内，团队对接了全国上百种与征信相关的数据，完成了端口的对接和平台的搭建。在此期间，“元宝铺”也顺利完成了由腾讯、高榕等参投的A轮、B轮融资，融资总额超过1亿元。

　　“目前，全国共有近8000多家中小型企业，80%以上都没有被好好服务过。”陈瑞贵说，创业创新离不开金融支持，而科技又为金融注入内动力，从而更加有效加速双创发展。提供成本更低、更高效的信贷产品，已经到了对的时候。

　　“电商贷”开拓市场

　　把好信贷“风控”关

　　“元宝铺”的第一款产品，名叫“电商贷”。

　　“这款产品的设计初衷很简单，因为我是做电商起家的，对电商企业比较了解。在杭州，互联网经济也很发达，小微企业数量多、贷款意愿强，同时，杭州的银行对电商这类小微企业的接受度也比较高。”陈瑞贵说。

　　尽管做好了充分的心理准备，陈瑞贵还是吃了不少“闭门羹”。至今，他还保持着“两个月跑遍20多家银行”的公司个人最高记录。“当时，银行对小微企业贷款的态度还是比较保守的。面对一款全新的信贷产品，银行也需要拿出尝试的勇气和魄力。”

　　在“元宝铺”开拓市场的关键节点上，江干区金融办等政府部门给予了很大的支持，江干区的金融机构和企业也向他敞开了怀抱。很快，杭州银行拿出了2亿元的信贷规模，浙商银行也抛来了合作的“橄榄枝”。

　　令陈瑞贵高兴的是，包含电商贷在内的小微数据化信贷经受住了市场的检验。两年时间，浙商银行仅凭小微数据化信贷一项，就拓展出了数倍信贷规模。经此一役，“元宝铺”打开了业界口碑，也赢得了更多合作。

　　很快，微贷技术开始从电商场景拓展到了其他场景。“不同行业的数据来源不同，这就要求我们提供不同的信贷系统支持。”陈瑞贵说，比如，他们和一家银行合作开发了滴滴司机的信贷产品，即根据司机的里程数、驾驶天数等关键信息，提供等额的信贷产品。

　　基于对场景的理解，“元宝铺”信贷风险控制在了合理范围内。陈瑞贵介绍，围绕“偿债的能力”和“偿债的意愿”，他们建立了多维度的客户评价体系，最大限度地保证银行放出去的贷款能够收回，减少坏账、赖账发生的可能性。

　　深耕微贷技术

　　助力企业圆梦“双创” 

　　和其他企业不同，“元宝铺”服务的客户是银行等金融机构，这就决定了“元宝铺”的发展模式不能仅局限于技术层面。为了给客户创造更多的价值，陈瑞贵定下了两大服务目标：提高银行的获客能力和产品的风控能力。

　　“在获客方面，我们会推出更多的信贷产品，帮助银行开发出新的客户，同时，我们还会做好银行后台数据分析，唤醒潜在的有价值客户；在风控方面，我们会建立多维度的信贷评价体系，让银行的商业模式更加健康。”陈瑞贵说。

　　对于未来，陈瑞贵充满笃定。在他看来，金融科技是双创的“加速器”。“一方面，金融科技赋能金融，提升金融业务的服务效率和客户体验，同时降低成本和风险；另一方面，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的应用，将不断打破金融行业边界，重构传统金融行业，助力我国金融业‘弯道超车’。” 

　　陈瑞贵的笃定，还来自于脚下的这片土地。在江干区，金融企业及机构集聚，创新创业氛围浓厚。在创业过程中，钱塘智慧城管委会大力扶持成长型的创新企业，甚至还上门协助对接金融机构，这让陈瑞贵和其他的创业团队深受鼓舞。

　　今年6月底，“元宝铺”将迎来五周岁生日。陈瑞贵说，未来，他们将打造出更多产品化的决策引擎，让更多小微企业圆梦“双创”。