浙江在线-杭州频道10月19日讯（记者 张梦月）不限年龄户籍和既往病史，医保个人账户可为全家人投保，随医保系统一站式赔付……今年年初，杭州市推出由政府引导支持的商业补充医疗保险“西湖益联保”，凭借无门槛、低保费、高赔付的特点，吸引了近一半杭州人投保。
10月18日，杭州市商业补充医疗保险“西湖益联保”2022年度产品升级及续缴启动会举行。“西湖益联保”迎来全面升级，保障“加量不加价”。
“一升二降三升级”
4种罕见病药物纳入
为进一步体现“真普惠保刚需”，2022年度“西湖益联保”在保费、保额、起付线、保障范围等方面进行了全方位优化升级，可以总结为“一升二降三升级”。
一升：赔付金额从最高300万元提升至315万元。
二降：对于参加浙江省子女统筹医保、杭州市少儿医保、大学生医保参保人减免50元/人，按100元/人收取；责任二起付线由1万元降至0.7万元。
三升级：在原保障项目基础上，对责任二、三、四项目进行了扩充。其中包括了住院期间合理治疗所需的自费诊疗项目及医用材料费用，也就是常见的化验费、检查费、治疗费、手术费、材料费中的丙类自费项目，是市民看病时负担较重的部分；治疗恶性肿瘤用到的质子、重离子放射治疗费用；治疗戈谢病、苯丙酮尿症、庞贝氏病、法布雷病4种罕见病的专项药物。
杭州市医疗保障局副局长孔德君表示，杭州市医疗保障局将进一步指导督促承保公司科学精准地分析老百姓就医减负需求，不断动态优化产品方案，力争形成高投保率、高理赔率和高覆盖率的良性循环，建立起参保与赔付相互促进的稳定机制；将进一步指导监督承保公司健全费用管控和风险防控机制，统筹运用各方管理力量，提升“西湖益联保”的综合监管水平，对定点医药机构的诊疗服务行为实行全面监管，严厉打击欺诈骗保行为。
即日起开始参保缴费
中断后再投保有免责期
目前，2022年度“西湖益联保”参保缴费已正式开始，2021年12月31日24时之前，浙江省本级医保和杭州市基本医保参保人均可投保，保单2022年1月1日生效，保障期至2022年12月31日。其中，新生儿、转业军人等特殊群体在以上参保期外按规定首次参加基本医疗保险的，中途也可参保。
为了提供便捷的参保服务，“西湖益联保”有6种参保途径可供选择，参保人可以在“西湖益联保”微信公众号、“杭州医疗保障”微信公众号在线投保，也可以通过承保公司二维码、“浙里办”以及支付宝渠道参保缴费，不方便线上缴费的参保人，可前往承保公司公布的服务网点窗口、企业人事部门、各区县、乡镇村委组织等线下渠道办理。
“西湖益联保”支持支付宝、微信、银行卡和现金支付，也可以使用医保账户余额支付，同时鼓励用参保人员个人历年账户余额为直系亲属（父母、配偶、子女）或近亲属参保，但被保险人须为浙江省本级和杭州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险参保人员。
需要提醒的是，如参保人在2021年度投保页面中勾选了“连续续费”，并且使用了个人医保历年账户购买，那么不需要手动操作，系统已经提前发送续费提醒，并于10月15日至10月20日分批为符合条件的客户进行自动续费和扣款工作。
若参保人不再需要续保，可在投保平台进行取消，2021年12月31日前取消不收取任何费用。但对于中断参保后再投保的，将有3个月的免责期，在免责期内发生的保险事故，将不能获得“西湖益联保”的赔付。
1-9月赔付3.78亿元
预计全年赔付率达90%
今年1月20日“西湖益联保”上线后，引起强烈社会反响，首日投保人数就突破了30万，3天投保人数突破100万。2021年度参保达470.24万人，参保率达42%。同时，对特困、低保、残保以及低边人员全额或半额资助，共计资助困难群众8.94万人参保，资助金额达1338.33万元。
统计显示，截至9月底，“西湖益联保”总体赔付5.08万人、26.20万人次，赔付金额37839.73万元，预计全年赔付人数将达到8万人，约90%的保费将用于减轻参保人的看病负担，对医保未能覆盖的保障范围进行了有效补充。
以目前“西湖益联保”单笔赔付最高金额的情况为例，该参保人员总医疗费用370余万元中，各类医保支付达到86万余元，“西湖益联保”支付超过121万元，对个人负担费用明显减负。
中国人寿保险股份有限公司杭州市分公司总经理齐顺杨介绍，从产品设计到运营服务，“西湖益联保”始终秉承普惠性原则。按照相关规定，“西湖益联保”将坚保本微利运营，90%的保费要用于赔付，即使当年略有盈余，也要滚入下一年度，用于提高参保人的保障，真正实现“取之于民，用之于民”。
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“西湖益联保”常见问答
“西湖益联保”有免责期吗？
答：对于连续投保本产品的不设置免责期。新生儿、转业军人等特殊群体中途参保可享受基本医保、大病保险政策的无免责期。投保中断有3个月免责期，首次投保客户免责期与基本医保待遇等待期保持一致。
新生儿在出生后三个月内参加少儿医保的，无医保待遇等待期，否则少儿医保将设置医保待遇等待期，在第3个月享受医保待遇，同时本产品设置免责期与基本医保待遇等待期保持一致。
有杭州市医保，但人不在杭州居住是否能参保？有杭州医保，但不是杭州户口可以参保么？人目前在国外，但有杭州医保，可以参保么？
答：如是浙江省本级和杭州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险参保人，是可以参保的，没有居住地及户籍的限制。
已经购买了其他保险产品，再买“西湖益联保”，报销顺序是怎样的？
答：通过省内定点医疗机构端刷卡“一站式”结算的人员，责任一、责任二会与基本医保一起实现“一站式”结算，故理赔顺序在其他商保之前。
若由于其他原因基本医保未通过线下零星报销，需通过社保或者商保公布的服务网点进行基本医疗保险申请报销，在基本医疗保险报销的同时将进行商保报销，故理赔顺序在其他商保之前。
若在省外“一站式”结算的客户，因“西湖益联保”未能实现跨省“一站式”理赔，客户也需要通过杭州市各医保分中心服务大厅合署办公窗口或者商保公布的服务网点进行基本医疗保险申请报销，理赔顺序根据客户自身需求而定，也可以先通过其他商保进行报销后再通过相关网点进行报销。
除了住院可以报销，普通门诊是否可享受保险待遇？规定病种有哪些？
答：普通门诊和慢病门诊不在报销范围内。需规定病种门诊，规定病种是指各类恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、血友病、再生障碍性贫血、儿童孤独症、精神分裂症、情感性精神病、艾滋病、耐多药肺结核。慢性肾功能衰竭的透析治疗和器官移植后的抗排异治疗纳入规定病种的管理范围。
规定病种范围可由杭州市医疗保障行政部门根据实际情况调整，经市政府核准后公布执行。
哪些自费药可以报销？哪里能购买？
答：1.关于医保目录内费用超医保限定支付部分，暂不纳入责任二赔付范围。
2.关于责任二中医保目录外的药品，经过前期收集、评估，目前确认的首批“西湖益联保”保障责任二涉及的医保目录外自费药品共计475个品种（详见西湖益联保公众号-保障详情-医保目录外药品）。后续同步建立医保目录外药品动态更新机制。
3.关于责任三创新药品及责任四罕见病用药，如已纳入医保的，则医保结算后剩余部分按医保目录内费用纳入责任一结算；如未纳入医保但符合责任三创新药品及责任四罕见病用药的，按对应责任承担。
“西湖益联保”保障责任一览表
特别说明：1.投保中断有3个月免责期，首次投保客户免责期与基本医保待遇等待期保持一致；2.各类分项责任（第二列责任列表）需单独累计起付线。
